Risque aggravé

Un risque aggravé désigne une situation dans laquelle le profil d'un assuré présente des caractéristiques jugées plus dangereuses ou plus susceptibles de générer des sinistres que la moyenne des conducteurs, ce qui conduit l'assureur à moduler ses conditions de couverture.

En assurance auto, plusieurs facteurs peuvent qualifier un conducteur comme étant à risque aggravé :

• Un historique de sinistres fréquents ou graves (accidents responsables répétés)
• Des antécédents de résiliation par un précédent assureur, notamment pour non-paiement ou fraude
• La présence de malus importants sur le relevé d'information
• Une suspension ou annulation de permis de conduire
• Des condamnations liées à la conduite, telles que l'alcool ou les stupéfiants au volant

Face à un risque aggravé, les assureurs ont la possibilité de refuser d'assurer le conducteur, d'appliquer une surprime significative ou d'imposer des exclusions de garanties spécifiques. C'est précisément dans ces situations qu'intervient la notion d'assurance auto résilié : un conducteur dont le contrat a été résilié par son assureur est systématiquement perçu comme un profil à risque aggravé par les compagnies traditionnelles.

Heureusement, des solutions existent. Le Bureau Central de Tarification (BCT) peut être saisi pour contraindre un assureur à couvrir un conducteur en risque aggravé lorsque toutes les démarches classiques ont échoué. Par ailleurs, des assureurs spécialisés proposent des contrats adaptés à ces profils particuliers.

Conseil pratique : si vous êtes concerné par une assurance auto résilié, comparez les offres des assureurs spécialisés en risques aggravés plutôt que de multiplier les refus auprès des compagnies classiques, ce qui ne ferait qu'alourdir votre dossier.