Coefficient bonus-malus

Le coefficient bonus-malus est un mécanisme de modulation de la prime d'assurance auto qui récompense les conducteurs sans sinistre responsable et pénalise ceux qui en déclarent.

Concrètement, chaque assuré démarre avec un coefficient de référence. Ce coefficient évolue à la hausse ou à la baisse selon le comportement au volant observé durant l'année écoulée :

• Le bonus : en l'absence de sinistre responsable, le coefficient diminue progressivement, entraînant une réduction de la prime d'assurance.
• Le malus : après un accident dont l'assuré est reconnu responsable, le coefficient augmente, ce qui alourdit le montant de la cotisation annuelle.

Ce système est encadré par la réglementation et s'applique obligatoirement à tous les contrats d'assurance automobile couvrant la responsabilité civile. Le coefficient est mentionné sur le relevé d'informations, un document que tout assureur est tenu de délivrer à l'assuré, notamment en cas de résiliation du contrat.

Dans le contexte de l'assurance auto résilié, le coefficient bonus-malus joue un rôle déterminant. Un conducteur résilié pour sinistres répétés se retrouve souvent avec un malus élevé, ce qui complique la souscription d'un nouveau contrat auprès des assureurs classiques. Son coefficient, conservé et transmissible d'un assureur à l'autre via le relevé d'informations, reste visible et opposable lors de toute nouvelle demande d'adhésion.

Conseil pratique : si vous cherchez une assurance auto après résiliation avec un malus important, orientez-vous vers des assureurs spécialisés dans les profils à risque. Ils prennent en compte votre situation globale et peuvent vous proposer une couverture adaptée, même avec un coefficient défavorable.